Δάνεια έως 25.000 ευρώ από το ΕΤΕΑΝ σε μικρές επιχειρήσεις

Μικροδάνεια έως 25.000 ευρώ θα χορηγεί το ΕΤΕΑΝ σε φορείς της Κοινωνικής και Αλληλέγγυας Οικονομίας (ΚΑΛΟ). Αυτό ανέφερε ο πρόεδρος του Εθνικού Ταμείου Επιχειρηματικότητας και Ανάπτυξης Κώστας Γαλιάτσος, την Τρίτη 3 Οκτωβρίου, στην οποία μίλησε για το Ταμείο Κοινωνικής Οικονομίας για συνεταιριστικές επιχειρήσεις και τα άλλα χρηματοδοτικά εργαλεία που θα εκκινήσουν το αμέσως προσεχές διάστημα.
Μεταξύ άλλων ο κ. Γαλιάτσος ανέφερε ότι μέσα στις επόμενες δύο εβδομάδες θα ανακοινωθούν δράσεις όσον αφορά τη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων. Όσον αφορά το Εξοικονομώ κατ’ οίκον εκτιμά ότι θα ξεκινήσει προς το τέλος Οκτωβρίου και γενικότερα, μέχρι το τέλος του χρόνου θα ανακοινωθούν πολλές νέες συνεργασίες.

Όπως είπε, κατά το 2017 θα γίνει επανεκκίνηση της εγγυοδοτικής λειτουργίας του ΕΤΕΑΝ, και σημείωσε ότι αυτό θα αφορά και εγγυήσεις χαρτοφυλακίων δανείων και εγγυήσεις μεμονωμένων δανείων.

Οι κατηγορίες τραπεζικών δανείων υπάγονται στις εγγυήσεις του ΕΤΕΑΝ είναι:

– Πρόσθετη εγγύηση στα εγγυημένα δάνεια του EIF (Ευρωπαϊκό Επενδυτικό Ταμείο)

– Εγγύηση των τραπεζικών δανείων από διαθέσιμα της EIB (Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων)

– Εγγύηση των τραπεζικών δανείων από διαθέσιμα των τραπεζών.

Ένα επιπλέον νέο χαρακτηριστικό των εγγυήσεων δανείων από το ΕΤΕΑΝ, όπως είπε ο κ. Γαλιάτσος είναι η συνδιαμόρφωση του τελικού προϊόντος μαζί με τις τράπεζες με απώτερο όφελος για τις επιχειρήσεις τη μείωση των επιτοκίων και την κατάργηση (ή δραστική μείωση) των εξασφαλίσεων.

Μικροπιστώσεις
Το ΕΤΕΑΝ στο προσεχές διάστημα θα δραστηριοποιηθεί και στις μικροπιστώσεις. Δηλαδή σε δάνεια προς πολύ μικρές επιχειρήσεις με ανώτατο ύψος δανείου τα 25.000 ευρώ και με την πρόβλεψη ύπαρξης συμβούλου (μέντορας).

Ταμείο Κοινωνικής Οικονομία
Το ΕΤΕΑΝ θα χορηγεί μικροδάνεια μέχρι 25.000 ευρώ σε φορείς της Κοινωνικής και Αλληλέγγυας Οικονομίας. Οι φορείς της ΚΑΛΟ στην Ελλάδα είναι:

– Οι Κοινωνικές Συνεταιριστικές Επιχειρήσεις (Κοιν.Σ.Επ):

α) Ένταξης Ειδικών Ομάδων,

β) Ένταξης Ευάλωτων Ομάδων,

γ) Συλλογικής και Κοινωνικής Ωφέλειας.

– Οι Συνεταιρισμοί Εργαζομένων.

– Οι Κοινωνικοί Συνεταιρισμοί Περιορισμένης Ευθύνης του άρθρου 12 του Ν.2716/1999.

– Οποιοδήποτε άλλο μη μονοπρόσωπο νομικό πρόσωπο, το οποίο πληροί τα συγκεκριμένα κριτήρια του αρθρ. 3 του ν. 4430/2016 (όπως οι αγροτικοί συνεταιρισμοί, αστικές εταιρίες των αρ. 741 ΑΚ

Πηγή: Agronews.gr

Με αυστηρά κριτήρια η χορήγηση δανείων

Διαθέτουμε τα κεφάλαια για τη χρηματοδότηση των αναγκών νοικοκυριών και επιχειρήσεων, αλλά η ζήτηση κυμαίνεται σε πολύ χαμηλά επίπεδα, αναφέρουν τους τελευταίους μήνες με έμφαση και με κάθε ευκαιρία διοικητικά στελέχη των συστημικών τραπεζών. Οι υποψήφιοι δανειολήπτες θα πρέπει να είναι πιστοληπτικά εντάξει. Η διαδικασία ελέγχου της πιστοληπτικής τους ικανότητας είναι πολύ αυστηρότερη πλέον, με βασική διαφορά ότι λαμβάνονται αποκλειστικά υπόψη μόνον τα εισοδήματα που εμφανίζονται στη φορολογική δήλωση του υποψήφιου δανειολήπτη.

Δίνεται μεγαλύτερη έμφαση και αξιολογούνται πολύ αυστηρότερα τα δεδομένα που εμφανίζονται όχι μόνον στην αποκαλούμενη μαύρη λίστα του «Τειρεσία», αλλά και στο αρχείο του «Τειρεσία» που καταγράφει γενικότερα τη συμπεριφορά αποπληρωμής των υποχρεώσεων του τραπεζικού πελάτη. Για τον λόγο αυτό, οι υποψήφιοι δανειολήπτες θα πρέπει να γνωρίζουν ότι αξιολογείται διαχρονικά η συμπεριφορά αποπληρωμής των υποχρεώσεών τους.

Ακόμη και μερικές ημέρες συστηματικής καθυστέρησης πληρωμής της δόσης μιας κάρτας παίζουν ρόλο στον τελικό «βαθμό» που θα πάρουν στη διαδικασία πιστοληπτικής τους αξιολόγησης.

Ακόμη ένα που θα πρέπει να γνωρίζουν οι υποψήφιοι δανειολήπτες είναι ότι δεν υπάρχει πλέον η δυνατότητα χρηματοδότησης του 100% της αξίας αγοράς ενός ακινήτου, όπως ίσχυε πριν από την κρίση, αλλά η ιδία συμμετοχή του κατά τουλάχιστον 25% αποτελεί πλέον απαραίτητη προϋπόθεση. Εξακολουθεί να ισχύει ο περιορισμός ότι η συνολική δανειακή έκθεση του υποψήφιου πελάτη στο τραπεζικό σύστημα δεν θα πρέπει να ξεπερνάει το 30% του διαθέσιμου εισοδήματός του.

Οι τράπεζες δίνουν ιδιαίτερη έμφαση στη συνολική σχέση που διατηρούν με έναν υποψήφιο δανειολήπτη αξιολογώντας πολύ θετικά στη σχετική διαδικασία την ύπαρξη καταθέσεων που σε ορισμένες περιπτώσεις δίνουν την ευκαιρία να γίνουν εγγύηση, απλοποιώντας και κάνοντας ταχύτατη την εγκριτική διαδικασία.

Επίσης, αξιολογούν θετικά την ύπαρξη άλλων επενδυτικών προϊόντων, τη διατήρηση μισθοδοτικού λογαριασμού και γενικότερα τον αριθμό προϊόντων και υπηρεσιών που έχει ένας πελάτης.

Πηγή: www.kathimerini.gr

Ερχονται δανεια εως 25.000 ευρω για έναρξη εταιρείας - Δικαιούχοι και όροι

Tο Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (ΕΤΕ) σχεδιάζει να κινητοποιήσει μικρά δάνεια συνολικού ύψους άνω του 1 δισεκατομμυρίου ευρώ, τα οποία θα διαθέσει σε επιχειρήσεις κάτω των 10 ατόμων και σε άτομα που θέλουν να ξεκινήσουν μια δική τους επαγγελματική δραστηριότητα, αλλά για διάφορους λόγους δεν έχουν πρόσβαση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Το ανώτατο ποσό της δανειοδότησης φτάνει τις 25.000 ευρώ.

Ο στόχος αυτός της Κομισιόν ανακοινώθηκε σε «Ημερίδα μικροχρηματοδότησης της Ε.Ε.», που πραγματοποιήθηκε την περασμένη Πέμπτη στις Βρυξέλλες με πρωτοβουλία της Κομισιόν. Τρεις ελληνικές τράπεζες, η Εurobank Ergasias, η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας και η Παγκρήτεια Τράπεζα, έχουν οριστεί μέχρι τώρα ως ενδιάμεσοι πάροχοι για την Ελλάδα.

Η χρηματοδότηση προέρχεται από το πρόγραμμα της Ε.Ε. για την Απασχόληση και την Κοινωνική Καινοτομία (EaSI), με τη βοήθεια και του επενδυτικού πακέτου Γιούνκερ, ενώ η πρωτοβουλία απευθύνεται σε ανέργους μικροεπιχειρηματίες, αυτοαπασχολούμενους νεαρής ηλικίας, μειονότητες, γυναίκες και αγροτικές κοινότητες, όπου η μικροχρηματοδότηση μπορεί να συμβάλει στην επαγγελματική ένταξη, την υγειονομική περίθαλψη, την κοινωνική στέγαση και την εκπαίδευση.

Από τη στιγμή που εγκαινιάστηκε το EaSI, το ΕΤΕ έχει υπογράψει 33 συναλλαγές σε 18 χώρες, εξασφαλίζοντας χρηματοδότηση ύψους 660 εκατ. ευρώ για περισσότερες από 50.000 πολύ μικρές επιχειρήσεις και κοινωνικές επιχειρήσεις, οι οποίες μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο ή μικροδάνειο στο πλαίσιο του EaSI, επικοινωνώντας απευθείας με κάποιο από τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης του ΕΤΕ.

Το ΕΤΕ δεν προσφέρει άμεση οικονομική στήριξη σε επιχειρήσεις και μικροδανειολήπτες, αλλά υλοποιεί τον χρηματοδοτικό μηχανισμό μέσω τοπικών χρηματοπιστωτικών διαμεσολαβητών, όπως π.χ. ιδρύματα μικροχρηματοδότησης, κοινωνικής χρηματοδότησης και εγγυήσεων, αλλά και τράπεζες που δραστηριοποιούνται σε όλη την Ε.Ε. και άλλες χώρες που συμμετέχουν στο πρόγραμμα EaSI. Αυτοί οι διαμεσολαβητές επικοινωνούν απευθείας με τους ενδιαφερόμενους για να τους παρέχουν στήριξη εγγυημένη από το EaSI. Στην Ελλάδα οι πάροχοι είναι οι παραπάνω τρεις τράπεζες.

Οι όροι χορήγησης μικροδανείων, δηλαδή το ποσό, η διάρκεια, το επιτόκιο, τα έξοδα και το χρονικό πλαίσιο του δανείου, εξαρτώνται από τον εκάστοτε πάροχο μικροπιστώσεων.

Το πρόγραμμα EaSI αποσκοπεί στην υποστήριξη του στόχου της Ε.Ε. για υψηλό επίπεδο απασχόλησης, επαρκή κοινωνική προστασία, καταπολέμηση του κοινωνικού αποκλεισμού και της φτώχειας και βελτίωση των συνθηκών εργασίας. Εγκαινιάστηκε τον Ιούνιο του 2015, χρηματοδοτείται από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή και υπάγεται στη διαχείριση του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων.

Στόχος του είναι να διευκολύνει την πρόσβαση στη μικροχρηματοδότηση για ευπαθείς ομάδες που επιθυμούν να ιδρύσουν ή να αναπτύξουν τις εταιρείες ή τις πολύ μικρές επιχειρήσεις τους, κυρίως μέσω δανείων ύψους μέχρι 25.000 ευρώ. Επιπλέον, και για πρώτη φορά, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή βοηθά τις κοινωνικές επιχειρήσεις με επενδύσεις ύψους μέχρι 500.000 ευρώ.

Η Κομισιόν ενισχύει την κοινωνική διάσταση του ΕΤΣΕ, τόσο ως προς τη μικροχρηματοδότηση όσο και ως προς την κοινωνική επιχειρηματικότητα. Συνολικά, το ύψος της στήριξης στους τομείς αυτούς αναμένεται να αυξηθεί (από τα 193 εκατ. ευρώ του προγράμματος EaSI) στο 1 δισ. ευρώ περίπου, με παράλληλη κινητοποίηση περίπου 3 δισ. ευρώ σε πρόσθετες επενδύσεις.

Σύμφωνα με την Κομισιόν, το EaSI δίνει τη δυνατότητα σε επιλεγμένους παρόχους μικροχρηματοδοτήσεων στην Ε.Ε. να αυξήσουν τα ποσά που δανείζουν, με τις ακόλουθες ενέργειες:

δίνει εγγυήσεις σε παρόχους μικροχρηματοδοτήσεων και κατά συνέπεια αναλαμβάνει από κοινού τον κίνδυνο ζημίας,
χρηματοδοτεί την αύξηση των ποσών που διατίθενται για μικροδάνεια.
Οι όροι χορήγησης μικροδανείων σε επιχειρηματίες, δηλαδή το ποσό, η διάρκεια, το επιτόκιο, τα έξοδα και το χρονικό πλαίσιο του δανείου, εξαρτώνται από τον εκάστοτε πάροχο μικροπιστώσεων. Οι χρηματοδοτήσεις δεν μπορούν να χρησιμοποιούνται για την κάλυψη πιστωτικών ορίων, όπως υπεραναλήψεις ή βραχυπρόθεσμες ανανεούμενες διευκολύνσεις.

Όπως επισημαίνει η Επιτροπή, στο πρόγραμμα μικροχρηματοδότησης μπορούν να συμμετάσχουν:

Ελεύθεροι επαγγελματίας που θέλουν να συστήσουν/επεκτείνουν μια μικροεπιχείρηση (με λιγότερους από 10 υπαλλήλους), ιδίως μια κοινωνική επιχείρηση,
άνεργοι ή άτομα που έχουν αποσυρθεί προσωρινά από την αγορά εργασίας,
άτομα που δεν μπορούν εύκολα να λάβουν μια συμβατική πίστωση (επειδή: είναι γυναίκες, είναι νέοι ή πολύ νέοι ή ηλικιωμένοι, ανήκουν σε μειονοτική ομάδα, έχουν αναπηρία, κ.λπ).